“أخشى أن أقتل نفسي، مثل زوجي”: تسليط الضوء على شركات القروض في كمبوديا بعد حالات انتحار السكان الأصليين | التنمية العالمية

ككانت واك نجا لا تزال تعاني من انتحار زوجها عندما حضر دائنوه من مؤسسات التمويل الأصغر إلى منزلها لتذكيرها بأنهم ما زالوا يتوقعون دفعات الفائدة الشهرية التقريبية البالغة 170 دولارًا (140 جنيهًا إسترلينيًا) التي ناضل الزوجان من أجل سدادها.

شنق نهو لاين نفسه في مزرعته في نوفمبر 2022. وفي الأشهر التي سبقت وفاته، منحت LOLC كمبوديا، إحدى مؤسسات التمويل الأصغر الرائدة في كمبوديا، لاين قرضًا أدى إلى مضاعفة ديونه مع LOLC ثلاث مرات إلى أكثر من 18000 دولار، على الرغم من ذلك، وفقًا لنغا، وقد شجعت LOLC الزوجين بالفعل على الاقتراض من مقرضين آخرين للمساعدة في سداد القروض الصغيرة المستحقة السابقة.

“الذي – التي [new microloan] يقول تشاف خام، رئيس قرية براك الثاني في مقاطعة راتاناكيري شمال شرق كمبوديا، حيث يعيش الزوجان، “كان المبلغ كبيرًا جدًا – وهذه العائلة فقيرة جدًا”.

تمثل كمبوديا أحد أكبر قطاعات الإقراض الأصغر في العالم من حيث نصيب الفرد من القروض، حيث يبلغ إجمالي القروض 16 مليار دولار (13 مليار جنيه استرليني)، لكن بعض أكبر شركات القروض الصغيرة في البلاد تخضع لتدقيق مؤسسة التمويل الدولية التابعة لمجموعة البنك الدولي (IFC) منذ عام 2008. الأضرار التي يُزعم أن الإقراض سببها، بما في ذلك “خسارة الأراضي، وتأثيرات سبل العيش، وتأثيراتها على الشعوب الأصلية، والتهديدات والأعمال الانتقامية”.

وتقول زوجته إن الديون المثقلة أدت إلى انتحار لين. وفي ثلاث حالات أخرى في شمال شرق كمبوديا، من المحتمل أن يكون الإجهاد المرتبط بالديون قد لعب دورًا في انتحار مقترض قرض صغير أو محاولته الانتحار، وفقًا لأفراد الأسرة والجيران.

استخدم Laen وNga معظم الأموال التي اقترضوها من LOLC كمبوديا في أبريل 2022 لسداد الديون الحالية الناجمة عن القروض الصغيرة السابقة لشركة LOLC. وبباقي مبلغ القرض، اشترى الزوجان قطعة أرض صغيرة لزراعة فول الصويا والكسافا والكاجو، ويحلمان بمزرعة من شأنها أن توفر لهما يومًا ما سبل عيش أفضل.

لكن بين مايو/أيار 2022 ومايو/أيار 2023، كان من المتوقع أن يسددوا لشركة LOLC كمبوديا أكثر من 4300 دولار، حسبما تشير وثائق قرضهم. وكان هذا المبلغ أعلى بكثير من دخلهم السنوي الذي يقدر بنحو 2200 دولار.

يتذكر نجا أن لين كان يحصل على 6 دولارات فقط في اليوم من العمل بشكل متقطع في حقول الآخرين بينما كان يحاول في الوقت نفسه إعداد أرضه الزراعية، مما أدى إلى إصابته بالإرهاق.

نغا تدعي أن مسؤولي الائتمان في LOLC شجعوها هي و Laen على استخدام المقرضين المحليين فرض فائدة شهرية تصل إلى 20% لمواكبة جدول السداد الخاص بشركة LOLC كمبوديا. كما حصل والدا نغا المسنين، اللذين يعيشان مع الزوجين، على قرض بقيمة 1000 دولار من مؤسسة أخرى للتمويل الأصغر، وهي AMK، لمساعدتهما على سداد ديونهما المتراكمة.

كان نجا ولاين يأملان في جني حوالي 725 دولارًا من حصاد نهاية العام في عام 2022، لكن أشهر الطقس السيئ تعني أنهما لم يجنيا سوى 300 دولار في العام بأكمله. ومع ذلك، فإنهم كانوا مدينين بأكثر من 650 دولارًا شهريًا كفوائد فقط بحلول شهر تشرين الثاني (نوفمبر) لمختلف مؤسسات التمويل الأصغر وأسماك القروض.

يقول نجا: “توفي زوجي بسبب الديون”.

وتقول إنه بعد انتحار لين، طلبت مرارًا وتكرارًا تخفيف عبء الديون من شركة LOLC كمبوديا، التي كانت تحتفظ بسندات ملكية الأراضي الخاصة بمزرعتها ومنزلها كضمان. وفقط عندما كتبت منظمة حقوق الإنسان الكمبودية غير الحكومية Licadho مباشرة إلى رئيس LOLC كمبوديا – بعد أربعة أشهر من وفاة لاين – توقف مسؤولو الائتمان في الشركة عن المطالبة بالسداد.

منذ التسعينيات، تلقت صناعة التمويل الأصغر في كمبوديا مئات الملايين من الدولارات بشكل مباشر وغير مباشر من مؤسسة التمويل الدولية والحكومات الأمريكية والأوروبية لتقديم قروض صغيرة تهدف إلى انتشال الكمبوديين من الفقر من خلال زيادة فرص حصولهم على الائتمان. ويقول أنصار الصناعة إن القروض الصغيرة أدت إلى خفض معدل الفقر في البلاد وغذت نمو الشركات الصغيرة.

في حين أن العديد من مؤسسات الإقراض الأصغر، مثل LOLC كمبوديا، كانت في البداية جزءًا من منظمات غير ربحية، إلا أنها تحولت إلى شركات تابعة للقطاع الخاص، مدفوعة بالربح. شركة LOLC كمبوديا، التي كانت تديرها في الأصل مؤسسة خيرية كاثوليكية، أصبحت الآن مملوكة لمجموعة قابضة سريلانكية، وقد حققت أرباحًا بقيمة 58.7 مليون دولار العام الماضي.

وتخضع الآن ادعاءات الضائقة الناجمة عن الديون لمراجعة أمين المظالم مستشار الالتزام بمؤسسة التمويل الدولية. وفي أغسطس/آب، أطلق أمين المظالم تحقيقاً في استثمارات مؤسسة التمويل الدولية في ست من شركات التمويل الأصغر الرائدة في كمبوديا، مشيراً إلى وجود “مؤشرات أولية على وقوع ضرر” على المقترضين، بما في ذلك بيع الأراضي القسرية، والهجرة القسرية، وتسرب الأطفال من المدارس.

كان الدافع وراء التحقيق الذي أجراه أمين المظالم التابع لمؤسسة التمويل الدولية هو شكوى قدمتها العام الماضي منظمة Licadho ومنظمة غير حكومية أخرى لحقوق الإنسان، وهي منظمة Equitable كمبوديا، نيابة عن المقترضين الذين زعموا أنهم كانوا ضحايا القروض وأساليب التحصيل “المفترسة” و”المخادعة” و”غير المسؤولة” من قبل وتحصل جميع مؤسسات الائتمان الأصغر الستة على تمويل مباشر أو غير مباشر من مؤسسة التمويل الدولية، وتمثل نحو 75% من سوق التمويل الأصغر في كمبوديا.

أربعة من المؤسسات الخاضعة لتحقيقات مؤسسة التمويل الدولية – مؤسسة أمريت للتمويل الأصغر، وLOLC كمبوديا، وبنك هاثا، وبنك ساثابانا – كان لديها قروض نشطة مع مقترض واحد على الأقل انتحر وآخر حاول الانتحار., بحسب عائلاتهم ووثائق قروض المقترضين، التي اطلعت عليها الغارديان. كان لدى أحد المقترضين أيضًا قرض نشط من بنك فيليب، وتقول نجا إنها وزوجها كانا مسؤولين عن قرض والديها من مؤسسة AMK للتمويل الأصغر.

ال المقترضين كانوا جميعاً أعضاء في مجتمعات الأقليات العرقية الأصلية في راتاناكيري، إحدى أفقر مناطق كمبوديا، حيث لا يتحدث الناس أو يقرأون لغة الخمير بطلاقة، وهي اللغة السائدة في البلاد. ويقيم التحقيق الذي تجريه مؤسسة التمويل الدولية أيضًا ما إذا كان مقدمو القروض الصغيرة قد انتهكوا سياسات مؤسسة التمويل الدولية الصارمة التي تحمي السكان الأصليين.

وكذلك لين ومن بين الأشخاص الآخرين الذين ماتوا زوج كان على علاقة غرامية وكان مطالبًا بدفع تعويض مالي للطلاق، وفقًا للعادات المحلية، وهو ما لا يستطيع تحمله بالإضافة إلى دينه., تقول زوجته وأهل زوجته. وكان هناك أيضا أ مزارع الكاجو يكافح مثقلة بسداد عدد من القروض الصغيرة.

تقول زوجة مزارع الكاجو، هيان أيان: “قبل أشهر قليلة من انتحاره، كان يشتكي دائمًا: عندما كان يتقاضى أجرًا مقابل عمله، كان يسدد للبنك والمقرضين من القطاع الخاص، لكن ذلك لم يكن كافيًا أبدًا، ولا تزال هناك حاجة إلى المزيد”. “لقد كان دائمًا يتحدث عن الديون وأفكاره السلبية. كنا خائفين من عدم وجود أي أموال للبنك.

وفي حالة أخرى، حاولت فتاة تبلغ من العمر 17 عاما من نفس المنطقة الانتحار في مارس/آذار. يدعي والدها أن موظفي أمريت، الذين كانوا يسعون لتحصيل ديون القروض الصغيرة التي تزيد قيمتها عن 50 ألف دولار، حذروا من أن الأسرة سيتم وضعها على “قائمة سوداء”، مما يؤدي إلى قطع الفرص التعليمية المستقبلية للفتاة، والضغط على الأسرة ل بيع الأصول، بما في ذلك الدراجة النارية التي استخدمتها ابنتهما للسفر إلى المدرسة.

تقول الفتاة، التي طلبت عدم الكشف عن اسمها، والتي تعيش مع أقارب لها في مقاطعة مختلفة: “عندما اتصل بي والدي ليطلب بيع الدراجة النارية، شعرت بالتوتر الشديد ولم أعرف من يمكنني التحدث معه”. للوصول إلى تعليم أفضل.

ونفت خمس مؤسسات للإقراض الأصغر في بياناتها أن تكون لحالات الانتحار ومحاولات الانتحار أي علاقة بالقروض الصغيرة. وزعموا أن عمليات التدقيق الداخلي للشركة وجدت أن الوفيات ومحاولات الانتحار كانت بسبب خلافات عائلية وشخصية أو عوامل أخرى.

ولم يستجب ساثابانا لطلبات التعليق.

وقال سوك فويون، الرئيس التنفيذي لشركة LOLC كمبوديا، وهو أيضاً رئيس مجموعة الصناعة الكمبودية للتمويل الأصغر (CMA)، التي قامت بمراجعة عمليات التدقيق الداخلي لكل شركة من الشركات الست، إنه في جميع الحالات لم يكن هناك “سوء سلوك”. وفي 9 أغسطس/آب، أصدرت “هيئة أسواق المال” بياناً يدعو إلى إجراء تحقيق مستقل في هذه المزاعم. ولم يستجب بنك كمبوديا الوطني، الجهة المنظمة للصناعة، لطلبات التعليق.

لكن الادعاءات المتعلقة بمساهمة أفعال مقرضي القروض الصغيرة في حالات الانتحار ومحاولات الانتحار تشير إلى “انتهاك واضح للممارسات المسؤولة” لمعايير حماية العملاء المستخدمة على نطاق واسع في الصناعة، وفقًا لبيان مشترك صادر عن منظمات Cerise+SPTF، التي تضع المعايير.

وتحظر هذه المعايير إصدار القروض التي تستهلك أكثر من 70% من الدخل المتاح للمقترض، بما في ذلك حساب الديون المستحقة لمقرضين غير رسميين آخرين. كما أنها تمنع مسؤولي الائتمان من استخدام التهديدات ضد المقترضين.

وقال بيان Cerise + SPTF: “لا نجد أن الردود على” عدم وجود سوء سلوك “أو” عدم وجود علاقة سببية “كافية”.

طلبت Cerise+SPTF من مؤسسات الائتمان الأصغر Sathapana Bank وAmret وAMK وLOLC كمبوديا وضع شهادات حماية العملاء الخاصة بها قيد المراجعة نتيجة لذلك.

يقول فرانسيس سينها، مدير شركة M-CRIL، وهي شركة التصنيف المالي التي اعتمدت شهادات AMK وAmret وSathapana: “كانت هناك مخاوف كبيرة بشأن النمو السريع والنشاط المحموم في السوق الكمبودية”. “إن العلامات التحذيرية كانت موجودة منذ بعض الوقت.”

ويبلغ متوسط ​​حجم القروض الصغيرة للمقترضين الكمبوديين حوالي 9000 دولار، أي أكثر من ضعف متوسط ​​دخل الأسر الريفية في البلاد، في حين تضاعفت قيمة القروض الصغيرة النشطة التي يحتفظ بها المقترضون من 8 مليارات دولار في عام 2019 إلى 16 مليار دولار، وفقًا لدراسة حديثة أجراها Licadho و كمبوديا العادلة

كان النمو المتزايد للصناعة الكمبودية مدفوعًا بالتمويل الحكومي المباشر وغير المباشر من بنوك التنمية ووكالات الولايات المتحدة والسويد وفرنسا والنرويج وفنلندا والنمسا وبلجيكا والمملكة المتحدة وهولندا وألمانيا.

قام صندوق تعزيز التمويل الأصغر، أحد أكبر صناديق الاستثمار في التمويل الأصغر التي تدعمها مؤسسة التمويل الدولية والحكومة، وهو ممول رئيسي لـ LOLC كمبوديا وأمريت، بتعليق استثمارات جديدة في كمبوديا مؤخرًا، وفقًا لمديره المشارك إنكوفين لإدارة الاستثمارات.

قال الرئيس التنفيذي لشركة LOLC كمبوديا إن تحليل شركته للتدفقات النقدية لشركة Laen و Nga يشير إلى أنهما كانا قادرين على سداد قروضهما الصغيرة عندما تم إصدارها وأن انتحار Laen كان بسبب سوء الأحوال الجوية الذي أثر على محصوله.

قال مجلس إدارة LOLC كمبوديا: “لا يوجد دليل… على أي سلوك قمعي أو غير أخلاقي من جانب LOLC كمبوديا و/أو موظفيها” وأن “الأقارب المقربين للمتوفى لم يكونوا على علم بأي أسباب لهذا الانتحار”.

توقفت LOLC كمبوديا منذ ذلك الحين عن مطالبة Nga بسداد قرضها الصغير، لكن المقرضون الحي الذي اقترضته من الإصرار على السداد.

يقول نجا: “ليس لدي القدرة على السداد”. “أخشى أن أقتل نفسي، مثل زوجي”.

(شارك في التغطية ميش تشولاي وسيونج نيمول ويونج سي وبانج صني ومونج فيشيت وسيم تيف)