طرق التعامل مع التضخم.. «المصرى اليوم» تقدم روشتة للاستثمار الآمن

مع عدم استقرار الأوضاع الاقتصادية، يلجأ الأفراد إلى محاولات الاستثمار للتحوط من التضخم، والحفاظ على قيمة مدخراتهم من التراجع، إذ يعد الاستثمار واحدا من أفضل طرق بناء الثروة والاستقلال المالى، ولكن يبحث الكثير من صغار المستثمرين من المصريين عن أفضل وسائل الاستثمار فى الوقت الحالى، بعدما أثرت الأزمات الأخيرة على الساحة العالمية فى زيادة معدلات التضخم الذى تسبب بدوره فى تراجع قيمة النقد بصورة أكبر من الممتلكات والأصول.

ويعرف التضخم بأنه ارتفاع أسعار المنتجات والخدمات بوتيرة سريعة وواسعة النطاق فى فترة محددة، ما ينتج عنه انخفاض قيمة العملة المحلية ويصبح من الصعب مواكبة التغير اليومى فى الأسعار.

وتباطأ المعدل السنوى للتضخم العام فى مصر إلى 35.8% فى أكتوبر الماضى، عن مستوى 38% القياسى الذى سجله فى سبتمبر، ليصبح أول تباطؤ للتضخم منذ خمسة أشهر، بحسب الجهاز المركزى للإحصاء.

تقدم «المصرى اليوم» روشتة عن كيفية التعامل مع التضخم ومواجهة آثاره الاقتصادية، خاصة مع وجود أنواع عديدة من الاستثمار المنتشرة والتى تؤدى إلى زيادة قيمة رأس المال، لكن ما هو أفضل استثمار فى مصر فى الوقت الحالى؟.

اقتصاديون: الذهب أثبت جدارته تاريخيًّا على مدار الأعوام السابقة

د. أشرف غراب

الدكتور أشرف غراب، الخبير الاقتصادى، نائب رئيس الاتحاد العربى للتنمية الاجتماعية بمنظومة العمل العربى بجامعة الدول العربية لشؤون التنمية الاقتصادية، أكد أن الاستثمار الآمن خلال 2024 يتوقف على إمكانيات الشخص المادية والوقت الذى يريد استثمار أمواله فيه هل وقت طويل أم قصير، لأن هناك استثمارا طويل الأجل واستثمارا قصير الأجل، موضحا أن أول هذه الاستثمارات هى شهادات الادخار مرتفعة العائد التى طرحها بنكا الأهلى ومصر ذات العائد 27% سنويا، 23.5% شهريا، فهى استثمار آمن وخال من المخاطر ويدر دخلا ثابتا، إضافة للاستثمار فى أذون الخزانة لأن عائدها كبير وخلال فترة زمنية قصيرة قد تصل ما بين 3 أشهر إلى عام، ويمكن تسييلها فى أى وقت وتحصل منها على الفائدة مقدما.

وقال إنه فى حالة الاستثمار فى الشهادات يفضل للمستثمرين مراجعة الشروط والأحكام بعناية والتحدث مع مستشار مالى قبل الاستثمار، إذ تختلف شهادات الاستثمار فى عدة نقاط، أولها، مدة الاستثمار، وهى التى تحدد مدة استثمار معينة، وخلال هذه المدة، يتعهد المستثمر بعدم سحب الأموال المستثمرة، ثانيًا العائد، إذ يتم تحديد العائد المتوقع على الاستثمار، ويمكن أن يكون ثابتًا أو قابلًا للتغيير وفقًا لظروف السوق، ثالثا طريقة السداد، إذ يحدد كيفية سداد العائد، سواء كان ذلك عند نهاية المدة أو بشكل دورى، رابعاً شروط السحب المبكر، وقد تتضمن شروطا تقييدية تعتبر مستثمرًا من السحب المبكر للأموال أو فرض رسوم فى حالة السحب المبكر، خامسًا أمان الاستثمار، وغالبًا ما يتم تحديد مدى أمان الاستثمار ومدى حمايته بواسطة القوانين المصرفية أو الضمانات المصرفية، سادسًا العملة، إذ يمكن أن تكون الشهادة فى عملة محلية أو عملة أجنبية، وذلك حسب اختيار المستثمر.

وأضاف «غراب» لـ«المصرى اليوم»، أن ثانى هذه الاستثمارات الآمنة خلال 2024 هو الذهب؛ فهو يعد ملاذا آمنا يلجأ إليه الأفراد للتحوط به وحفظ قيمة أموالهم من انخفاض قيمة العملة المحلية، حتى إن البنوك المركزية فى دول العالم تلجأ إليه أيضا للتحوط به ضد مخاطر تقلبات العملة، موضحًا أن من مميزاته كاستثمار مضمون سهولة بيعه وشرائه فى أى وقت، لكنه من أنواع الاستثمارات طويلة الأجل، إلا أنه استطاع تحقيق مكاسب كبيرة خلال الشهور الماضية على مدى العام الماضى، إضافة إلى أن التوقعات تشير إلى ارتفاع سعره خلال عام 2024 خاصة مع اتجاه الاحتياطى الفيدرالى الأمريكى إلى خفض سعر الفائدة على الدولار ما يدفع المستثمرين إلى الاستثمار فى الذهب ما يزيد من الإقبال على الطلب عليه فيزيد سعره، إضافة إلى زيادة إقبال البنوك المركزية بالدول على شرائه لزيادة احتياطياتها منه ما يشير إلى زيادة سعره الفترة المقبلة.

وأوضح الخبير الاقتصادى، أن النوع الثالث من الاستثمارات الآمنة يتمثل فى العقارات وقد استطاع تحقيق ربح خلال الفترة الماضية، مضيفًا أنه استثمار من النوع طويل الأجل ولا يتسبب فى أى خسائر وليس له مخاطر، حيث يقوم المستثمر بشراء قطعة أرض أو منزل أو شقة أو محل ثم يقوم بتأجير المحل أو الشقة ليتربح من ورائها شهريا، ليحفظ أمواله فى هذا العقار من انخفاض قيمتها متأثرة بارتفاع معدل التضخم، حتى إذا قرر بيعه بعد فترة من الزمن قد تصل لعام أو أكثر فيحقق بلا شك ربحا من ورائه لأنه يبيعه بسعر اليوم.

د. أحمد سمير خلاف

وأشار غراب، إلى أن الاستثمار الآمن يستلزم أن يقوم المستثمر بتنويع استثماراته فى عدد من الأوعية الادخارية المختلفة وليس فى استثمار واحد وذلك من أجل تقليل المخاطر وتحقيق مكاسب، مضيفا أن هناك استثمارا رابعا هو الاستثمار فى سوق المال بالبورصة لكن نسبة المخاطر بها عالية رغم أن الربح فيه أكبر وأسرع، فحين يرغب الفرد المبتدئ بالاستثمار بها لا بد أن يستعين بالمتخصصين كشركات التداول فى الأوراق المالية.

ومن جانبه قال الدكتور ياسر حسين سالم، الخبير الاقتصادى والمالى، إن الدور الأساسى للاستثمار هو الحفاظ على قيمة النقود وعلى القوة الشرائية للعملة فى ظل موجة التضخم المحلية المعاصرة، والتى كانت بدايتها تضخما عالميا، وهذه الموجة التضخمية أثرت سلبا بارتفاع متوال للأسعار عالميا وإقليميا ومحليا، وفى مصر ظهرت تلك الموجات التضخمية بوضوح فى السوق المصرية خلال عام 2022 وعام 2023.

د. ياسر حسين

وأضاف حسين لـ «المصرى اليوم»، أن الاستثمار هو الطريق الصواب والاتجاه الصحيح إلى بناء الثروة والأمان المادى والاستقلال المادى وحماية المال من التضخم المعاصر الذى تأثر به قطاع كبير من المصريين، مؤكدًا أنه يجب تنويع الاستثمار، فكلما تم تنويع الاستثمار، كان هناك أمان مالى أكبر ما يرسخ ويجعل هناك استقرارا وتحوطا قريبا ومتوسطا وبعيد المدى واستراتيچيا ضد مخاطر المستقبل القريب والمتوسط والبعيد الأمد، موضحًا أن صور وفرص الاستثمار تتعدد على حسب قدرة المستثمر، سواء مستثمر متناهى الصغر أو مستثمر صغير أو مستثمر متوسط أو مستثمر كبير، ومن أهم طرق الاستثمار المتاحة والممكنة، طروحات البورصة والاستثمار فى سوق الأسهم فى البورصة المصرية، الأوعية الادخارية البنكية الجديدة والاستثمار فى شهادات الاستثمار البنكية سواء بالعملة المحلية أو بعملات أجنبية، وخاصة بعدما صدرت مؤخرًا شهادات 27% كعائد سنوى، وأخرى 23.5% كعائد شهرى، الاستثمار فى العقارات على اختلاف أنواعها سواء سكنية أو تجارية أو وحدات استجمام للإجازات مثل الشاليهات بالمصايف، الاستثمار فى الذهب، سواء ذهب مشغول أوسبائك مختلفة الوزن والقيمة وهو استثمار مضمون أثبت جدارته تاريخيًا، الاستثمار فى الصكوك أو فى السندات، الاستثمار فى مشروع خاص متناهى الصغر أو صغير أو متوسط أو كبير أو الدخول فى شراكة فى مشروع مع آخرين، الاستثمار فى الأراضى، الزراعية أو الصالحة للبناء، أو الصناعية، الاستثمار فى شراكة تربية مواش أو تربية دواجن، أو مناحل عسل أو استزراع سمكى، وهذا الاستثمار منتشر بالريف المصرى، الاستثمار بالشراكة فى مشروعات التعليم مثل المدارس الخاصة أو المعاهد الخاصة أو الجامعات الخاصة، أو الاستثمار فى شراكة وسائل نقل الطلاب أو التلاميذ من خلال الباصات، الاستثمار البشرى فى النفس بالتعليم والتعلم وتطوير الذات، ومجالات تكنولوجيا المعلومات والذكاء الاصطناعى، وهى مجالات واعدة للاستثمار فى النفس وكتنمية بشرية عائدها مفيد.

وعن طرق التعامل مع تأثير التضخم، قال الدكتور أحمد سمير خلاف، الخبير الاقتصادى، إن التخلص من تأثير التضخم يتطلب قدرة على التعامل معه على المدى الطويل. وأضاف لـ «المصرى اليوم»، أنه يمكن أن تكون الفترات الاقتصادية الصعبة فرصة لترتيب الأولويات، ومن أجل التعامل مع تأثير التضخم علينا أن نقدر الوضع الحالى دون الوقوع تحت الضغط النفسى السلبى، فالأفضل مسايرة الأمر الواقع والتعامل بهدوء، موضحًا أن هناك عدة طرق يمكن اتباعها من أجل التعامل مع تأثير التضخم ومواجهة ارتفاع الأسعار وانخفاض قيمة العملة المحلية، وفقًا لتقرير نشرته مجلة Time، وذلك من خلال، تخطيط النفقات اليومية والشهرية، تنويع مصادر الدخل من خلال العمل بدوام جزئى، تقليل استخدام السيارة للحد من نفقات الوقود، اعتماد خطة للوجبات اليومية تعتمد على الخضروات والمنتجات المتاحة بأسعار معقولة، تغيير سلوكك وأسلوب حياتك ليتواءم مع تأثيرات التضخم.