شريان الحياة للشركات الصغيرة والمتوسطة: خمس خطوات لتحسين التدفق النقدي | أعمال صغيرة، مستقبل كبير

ليس من السهل أن تكون شركة صغيرة تتعامل مع مزيج من أسعار الفائدة المرتفعة والتضخم، ومع ذلك، فإن الكثيرين يرتفعون إلى مستوى التحدي ويواجهون هذه المشكلات بشكل مباشر.

يعد التركيز على التدفق النقدي من خلال تحسين الإدارة والنمذجة أحد الطرق التي تختارها العديد من الشركات – وفقًا لبحث أجرته أمريكان إكسبريس، فإن أكثر من ربع (28٪) الشركات الصغيرة والمتوسطة تبحث حاليًا عن طرق لإدارة تدفقاتها النقدية أو تحسينها بشكل أفضل. قد تبدو هذه العملية مخيفة، خاصة خلال الأوقات الصعبة عندما يمكن أن تؤدي إلى بعض المفاجآت غير السارة، ولكنها عنصر أساسي في مستودع أسلحة الشركات الصغيرة. هنا، نستكشف خمس خطوات للتعامل مع التدفق النقدي.

فهم اموالك
أول شيء عليك فعله هو تحسين معرفتك بوضعك المالي. يقول ستايسي ستيربينز، المدير العام للشؤون التجارية في المملكة المتحدة في شركة أمريكان إكسبريس: “إن إدارة التدفق النقدي هي عملية فهم مقدار الأموال التي تتحرك داخل وخارج الشركة: من خلال الإيرادات والمبيعات، ومن خلال النفقات والنفقات العامة”.

وفي الوقت نفسه، تتضمن النمذجة التخطيط للمستقبل القريب. “تُترجم نمذجة التدفق النقدي إلى التطلع إلى المستقبل والتخطيط لدخول الأموال النقدية إلى الشركة ومغادرتها خلال الأشهر المقبلة. فهو يسمح للشركات بالتخطيط للظروف غير المتوقعة وتعديل خططها وفقًا لذلك للحفاظ على استمرارية الأعمال.

بناء الاحتياطيات
بالنسبة لإميلي فيرمونت، أصبح الحصول على شبكة أمان مالي جزءًا غير قابل للتفاوض في إدارة مشروعها التجاري، Indirock، وهو جدار صخري داخلي في ساوثيند، إسيكس. منذ افتتاحها في مارس 2022، قامت برسم مخططات صعود وهبوط الإيرادات، والتي يمكن أن تختلف باختلاف الطقس والوقت من العام والظروف الاقتصادية. وتقول: “لقد كان الأمر بمثابة أفعوانية حقيقية، ونحن نتعلم بينما نمضي قدمًا”.

افتتح Indirock أبوابه مع تخفيف القيود المفروضة بسبب الوباء، وكان مشغولاً على الفور بالأشخاص الذين يحرصون على الخروج من المنزل وتجربة أشياء جديدة. ثم في يونيو 2022، حل الطقس الدافئ، مما أدى إلى فترة هدوء غير متوقعة حيث ذهب الجميع إلى الشاطئ. وفي يوليو/تموز، أصبح المكان مزدحمًا مرة أخرى مع بدء العطلة الصيفية المدرسية. وتقول إن هذه التجربة علمتها أهمية تعزيز الاحتياطيات. “لقد تعلمنا أن نصنع التبن عندما تكون الشمس مشرقة – إذا كنت في حالة جيدة، فلا تستثمره مرة أخرى على الفور في العمل، بل قم ببناء تلك الاحتياطيات.”

ويوافق ستيربينز على أن وجود بعض الأموال النقدية في البنك أمر بالغ الأهمية، مما يسمح للشركات بالاستعداد للتكاليف غير المتوقعة. “إن بناء الاحتياطيات النقدية يعني أن الشركات يمكنها التكيف مع فترات الذروة والانخفاض في الطلب. علاوة على ذلك، إذا احتاجت الشركات إلى اقتراض أموال لتغطية نفقات كبيرة غير متوقعة، مثل استبدال المعدات المعطلة، فإنها في وضع أفضل لاستيعاب تلك التكاليف، مما يقلل التأثير على التدفق النقدي.

خطة للفواتير
تقول فيرمونت إنه قد يكون من الجيد الاستعانة بمحاسب للمساعدة في التخطيط للمستقبل، حيث يقدم العديد منهم أسعارًا جيدة للشركات الصغيرة. “من المهم حقًا أن تخطط حتى لا تنظر فقط إلى الأموال النقدية الموجودة في البنك الذي تتعامل معه – بل عليك أن تفكر في الفواتير القادمة أيضًا.” يمكن القيام بذلك كل شهر أو كل ربع سنة، وهو مفيد للشركات في السنوات الأولى الصعبة.

نصيحة أخرى تقدمها لمن هم في بداية الرحلة هي أن يطلبوا دائمًا إيجارًا مجانيًا لمدة 12 شهرًا، وهي ممارسة شائعة ويمكن أن تكون حاسمة بالنسبة للشركات التي لن تكون مربحة في البداية. وتقول: “إنه شيء يجب على الأشخاص الذين سيأخذونه إلى أماكن العمل أن يطلبوه دائمًا”.

تتبع إنفاقك
الخطوة الحكيمة الأخرى هي التأكد من أن عملك لديه ما يكفي في البنك قبل البدء. وكما يقول فيرمونت: “من المحزن أن نرى هذا العدد الكبير من الشركات العظيمة تبدأ ثم بعد مرور ثلاثة أو ستة أشهر تكون قد أغلقت أبوابها لأنها لم تدرك أنها لن تحقق أرباحًا على الفور”.

ويضيف ستيربينز أنه بالإضافة إلى ذلك، يجب على قادة الأعمال أيضًا مراجعة إنفاقهم بانتظام، وأين يمكن أن يؤديوا إلى زيادة الكفاءة أو المدخرات. وتقول: “كل قرش له أهميته في ظل المناخ الاقتصادي الصعب الذي نعيشه اليوم”.

قد تكون تكنولوجيا المدفوعات مفيدة للبعض، حيث تمكن الشركات من الحصول على رؤية واضحة لما يأتي ويخرج دون الحاجة إلى إجراءات الإدارة اليدوية. يقول ستيربينز: “يمكن للحل الآلي تبسيط عمليات الحسابات الدائنة والمستحقة القبض، مما يوفر وقت الشركات ولكنه يوفر أيضًا المزيد من الرؤى والرؤية فيما يتعلق بالإيرادات والمصروفات.” يمكن أن تكون رؤى التدفق النقدي هذه لا تقدر بثمن بالنسبة للأعمال التجارية عندما يتعلق الأمر بالنظر في مكان الاستثمار بشكل استراتيجي لتحقيق النمو، ومكان زيادة الكفاءة. يمكن أن تساعد تقنية المدفوعات أيضًا في تحديد الحالات الشاذة في الأعمال وإنشاء صورة أوضح للتخطيط المستقبلي والإدارة اليومية.

على سبيل المثال، تعمل شراكة American Express مع Bluechain على تبسيط مدفوعات الموردين من خلال تمكين أصحاب الأعمال من إدارة فواتير الموردين ودفعها وتسويتها مركزيًا من لوحة تحكم واحدة. يقول ستيربينز: “يسمح التكامل لأصحاب الشركات الصغيرة والمتوسطة بتوفير الوقت والموارد الثمينة في الإدارة اليدوية، مما يمنحهم رؤية أفضل لتدفقاتهم النقدية.” إن هذا الفهم المتزايد للتدفق النقدي وأتمتة المهام التي تستغرق وقتًا طويلاً يمكّن أصحاب الأعمال من التركيز على تنمية أعمالهم أو حتى أخذ قسط من الراحة الذي هم في أمس الحاجة إليه.

اكتشف كيف تساعد مجموعة بطاقات العمل من American Express أصحاب الأعمال الصغيرة على إدارة أموالهم بشكل أفضلالتدفق ومكافأتهم على إنفاقهم التجاري. مع ما يصل إلى 54 يومًا لدفع ثمن المشتريات، يمكن لأصحاب الأعمال الاحتفاظ بالنقود في حساباتهم لفترة أطول، مع الاحتفاظ بالنقودتدفق أكثر مرونة. حصل على كل معاملة، مكافآت العضوية^® السماح لأصحاب الأعمال باستخدام نقاطهم بالطريقة التي تناسبهم، سواء كان ذلك بتخزين اللوازم المكتبية، أو استبدالها برحلات العمل والترفيه، أو علاج الموظفين المجتهدين.

تطبق الرسوم السنوية. 18+، حسب الحالة. للاطلاع على الشروط والأحكام الكاملة لأمريكان إكسبريس^® بطاقات العمل اضغط هنا

إذا كنت تفضل أ بطاقة بدون رسوم سنوية أو مكافآت أو ميزات أخرى، يتوفر خيار بديل – البطاقة الأساسية

شركة American Express Services Europe Limited مرخصة ومنظمة من قبل هيئة السلوك المالي.