المحامون والأحباء و”الشجار الغبي”: مخاطر شراء منزل مع الأصدقاء | نمط الحياة الأسترالي

أفي نهاية عام 2021، اتخذت سارة* قرارًا ستندم عليه لاحقًا. لقد كسبت “بعض المال” من شراء العملات المشفرة وأرادت استخدامها للدخول إلى سوق العقارات. شعرت أن هناك خيارين يمكنها تحمل تكاليفهما: شقة استوديو في المدينة؛ أو التعاون مع صديق لتقسيم تكلفة المنزل في منطقة إقليمية. في محاولة يائسة للحصول على مساحة إضافية بعد الوباء، اختارت الخيار الأخير، واشترى الزوجان كوخًا علويًا صغيرًا على شاطئ البحر. لقد خططوا للقيام ببعض التجديدات الخفيفة، ثم العيش هناك معًا.

كانت سارة متحمسة للشراء مع أحد أصدقائها المقربين، وهو شخص تعرفه منذ أكثر من عقد من الزمان – “أطول من أي علاقة أقمتها”. لكن الأمور تكشفت بسرعة. انفجرت التجديدات، وأصبحت أكثر تكلفة بكثير مما كان متوقعا. بدأت أسعار الفائدة في الارتفاع السريع، مما أضاف المزيد من الضغوط المالية. بدأت سارة تشعر بأنها تقوم بأعمال تجديد أكثر من شريكها المشتري، مما خلق شعورًا بعدم التوازن. وبدأوا يتصادمون على القرارات، كبيرها وصغيرها.

تقول سارة: “إننا ندخل في معارك غبية حول ألواح الأرضية التي سنحصل عليها لأنني الشخص الذي يقول دائمًا: “لا يمكننا تحمل ذلك”.” لقد افترضت أن سنوات الصداقة تعني أنهم سيشكلون فريقًا جيدًا. “ثم تكتشف من خلال عملية محاولة بناء منزل معًا أنك ربما لا تكونان متوافقين في الواقع.”

في بداية العملية، دفع الزوجان لمحامي لكتابة بعض الشروط، بما في ذلك ما سيفعلانه إذا أراد أحد الطرفين البيع – “كحامي للصداقة”، كما تقول سارة. ولكن “لا يوجد شيء في البنود يقول أنه لا يمكن أن تكون صعبًا”.

إنهم الآن قريبون من الانتهاء من التجديدات. ولكن بعد كل هذا، هل يريدون العيش هناك بعد الآن؟

تقول سارة: “ليس حقًا، لا”. “لقد تغيرت أشياء كثيرة.”

سارة وصديقتها ليسا وحدهما في تجميع أموالهما للوصول إلى سلم العقارات. في كثير من الأحيان، أولئك الذين يتطلعون إلى الشراء مع صديق سوف يستخدمون المستأجرين في اتفاقية مشتركة – وهي بنية قانونية حيث يكون لكل طرف حصة محددة من العقار الذي يشترونه (بدلاً من التقسيم التلقائي بنسبة 50/50). تقول فيكتوريا ديفاين، وهي سمسارة رهن عقاري ومقدمة بث صوتي ومؤلفة كتاب “الملكية مع إنها على المال”، إنها في الآونة الأخيرة تجمع بين المستأجرين في اتفاق مشترك “كل أسبوعين أو نحو ذلك”.

إن الحوافز التي تدفعك إلى الصداقة من أجل الشراء واضحة. يقول ديفاين: “إن شراء العقارات أصبح أصعب فأصعب”. وتشير إلى أن أسعار العقارات فاقت نمو الأجور بكثير، مما جعل ملكية المنازل بعيدة عن متناول معظم الناس الذين يتقاضون راتباً واحداً. وهذا يعني أن أولئك الذين ما زالوا يرغبون في شراء العقارات عليهم “البحث عن طرق بديلة للقيام بذلك”.

“ومن الواضح أن شراء العقارات مع أشخاص آخرين، سواء كان ذلك صديقًا أو أحد أفراد العائلة، يمكن أن يجعلك تمتلك منزلًا بشكل أسرع.”

عندما يعمل الأمر بشكل جيد، يمكن أن يكون الشراء مع الأصدقاء أو العائلة بمثابة خطوة إلى السوق، أو وسيلة لشراء شيء يتمتع بإمكانات أفضل لنمو رأس المال، وبناء رأس المال الذي يمكن استخدامه في منزل للأبد لاحقًا. ولا يقتصر الأمر على الشباب فقط. تقول Divine إنها شاهدت عددًا من النساء الأكبر سناً يشترون معًا: “الأمهات العازبات يدخلن مع أم عازبة أخرى ويتعايشن ويعيشن أفضل حياتهن.”

لكن “من المهم جدًا اختيار الشخص المناسب”، كما يقول ديفاين – لأن هناك مجموعة كبيرة من الطرق التي يمكن أن تسوء بها الأمور. في حين أن البنوك سعيدة عمومًا بإقراض أولئك الذين يشترون كمستأجرين مشتركين، فإن الكثير منها سيطلب من الطرفين أن يعملوا كضامن لبعضهم البعض، مما يعني أن يكونوا في مأزق لديون الطرف الآخر إذا توقفوا عن الدفع. يمكن أن يؤثر تخلف المالك المشارك عن سداد رهنه العقاري على التصنيف الائتماني للآخر، ولأن جميع المالكين بحاجة إلى الموافقة على البيع، يمكن أن ينتهي الأمر بالمالكين المشاركين إلى المحاصرين إذا أراد أحد الطرفين البيع ولكن الطرف الآخر يرفض. أو، كما تظهر تجربة سارة، قد يؤدي ذلك ببساطة إلى تآكل العلاقة من خلال آلاف الخلافات الصغيرة.

يقول ديفاين إنه يمكن التخطيط لبعض السيناريوهات الأسوأ من خلال وثيقة قانونية تسمى اتفاقية المعاشرة. وتنص هذه الشروط على شروط الشراء – على سبيل المثال، التخطيط لما قد يحدث إذا لم يعد شخص واحد قادرا على الوفاء بالتزاماته المالية، أو ببساطة وضع استراتيجيات الخروج. (هذا هو “حامي الصداقة” الملزم قانونًا، ولكنه غير فعال شخصيًا الذي تتحدث عنه سارة).

يقول هاميش لاندريث، المستشار المالي في شركة Prosperity Wealth Advisers، إن شراء العقارات عبر شركة أو صندوق ائتماني هو طريقة أخرى لتنظيم الملكية المشتركة، ويسمح بمزيد من المرونة لتغيير نسب الملكية في المستقبل، إذا أراد أحد الطرفين الخروج.

وبطبيعة الحال، فإن الشراء مع شريك ليس مضمونًا أيضًا – انفصال الأزواج. والعديد من الآثار القانونية هي نفسها في كلتا الحالتين. يقول لاندريث: “لكن الفرق هو أنه عندما تكون مع شريك، فإنك تمر بمجموعة مشتركة من الظروف”. “مع شخص آخر، من المرجح أن تكون لديك ظروف مختلفة. قد يحتاج شخص ما فجأة إلى الانتقال إلى الخارج للعمل. في حالة الزوجين، تتخذان هذا القرار معًا.

أو قد يرغب شخص واحد ببساطة في الخروج. هذا ما حدث لهايلي*، التي اشترت عقارًا مع شقيقتيها الأكبر منها عندما كانتا جميعًا في العشرينات من عمرهما. بعد بضع سنوات من العيش معًا، أنجبت أخت هايلي الكبرى طفلًا وأرادت منزلًا خاصًا بها، لذلك باعت حصتها في العقار لأختهم الوسطى. كان هيكل القرض يعني أن هايلي أصبحت ضامنة أختها الوسطى “مقابل مبلغ ضخم من المال”.

التقت هايلي فيما بعد بزوجها. عندما أراد الزوجان شراء منزل معًا، اكتشفت هايلي أن خياراتها كانت مقيدة بشدة بسبب ديون أختها. عند دخولها، لم تفكر في هذا الاحتمال، مما جعلها تجربة مرهقة.

وتقول: “لقد شعرنا جميعًا بالإحباط … كنا مترابطين معًا ومتعثرين ماليًا”.

“تشتري في منتصف العشرينات من عمرك وفجأة يتغير الجميع بطرق مختلفة – فجأة أخت متزوجة ولديها أطفال ولا تريد العيش في تلك المنطقة، وانتقلت أخت أخرى إلى الخارج”. وتقول إن أهدافهم لم تعد متوافقة.

تم بيع الثلاثي في ​​​​النهاية. لكنها تظل نقطة ضعف عائلية، خاصة بالنسبة لأخت هايلي الوسطى، التي تحملت الكثير من الديون لشراء الابنة الكبرى. تقول هايلي: “إنه موضوع محظور تقريبًا”. “مثل، إنه مؤلم حقًا.”

ومع ذلك، هايلي لا تندم على الشراء. لقد اشترت هي وأخواتها منذ أكثر من عقد من الزمن، وقد أفادها الدخول إلى السوق مبكرًا في نهاية المطاف ماليًا، على الرغم من الفترة المؤلمة التي مرت بها.

من الممكن أيضًا الحصول على تجربة شراء سلسة تمامًا كمستأجرين مشتركين. اشترت ديب* وصديقتها المقربة شقة معًا في عام 2018، وانتقلتا من سيدني إلى ملبورن للعيش هناك.

كان عقدهم الوحيد هو “اتفاق رجل نبيل” حول ما سيفعلونه إذا احتاج أحد الطرفين إلى البيع. وبعد مرور خمس سنوات، تخطط صديقة ديب للعودة إلى سيدني لتكون أقرب إلى والديها؛ لكنها أعطت ديب إشعارًا قبل عامين. وهذا يعني أن لدى ديب الوقت الكافي للاستعداد لشراء صديقتها، وهو ما تنوي القيام به.

يقول ديب: “قصتي ربما تكون واحدة من أفضل القصص”. لقد كانت هي وصديقتها تعرفان بعضهما البعض منذ سنوات، وسافرتا معًا – “السفر حقًا يصنع الصداقات أو يكسرها” – لذلك كان التواصل واضحًا ومباشرًا. بالإضافة إلى ذلك، في بيئة أسعار الفائدة الحالية، يشعر ديب بالارتياح لأنه ليس لديه سوى نصف رهن عقاري يدعو للقلق. “أشعر بالأسف للعائلات ذات الدخل الواحد التي لديها رهن عقاري بقيمة مليون دولار.”

وهل كانت ستتمكن من الشراء على الإطلاق دون التعاون مع صديقتها؟

يقول ديب: “لا يا الله”.

وفي الوقت نفسه، تشعر سارة بأنها مقيدة عاطفياً ومالياً. وتقول: “أموالي كلها مقيدة في هذا المنزل”. “أعتقد أن الشيء الذي لا يدركه الناس هو أننا فعلياً نمارس هذا الأمر… لدينا قروض عقارية خاصة بنا، ولكننا مقيدون للغاية”.

لقد كانت معمودية النار لمشتري المنزل الأول.

“أنا شخص لم يأتِ من المال، ولكنني دخلت إلى المال فجأة. تقول: “في لحظة الضعف أو السذاجة، انجرفت إلى فكرة شراء منزل لأنه كان مكانًا بالنسبة لي لأضع أموالي فيه في تلك اللحظة”. “لكن… لقد وضعت نفسي في موقف صعب للغاية.”

لقد وضع العقد الذي وقعه الزوج استراتيجية خروج – إذا أراد أحد الطرفين البيع، فإن الطرف الآخر يحصل على أول مبلغ لشرائه. إذا لم يكن ذلك ممكنا، يجب على الزوج البيع. نظرًا لعدم توفر الأموال اللازمة لشراء الآخر، تعتقد سارة أنه من المحتمل أن ينتهي بهم الأمر ببيع العقار في وقت أقرب بكثير مما توقعوا. عليها فقط أن تصمد حتى ذلك الحين.

تقول سارة: “أعتقد أن الفائدة هي أن ذلك لن يدوم إلى الأبد، ولا يزال لدي أموال آمنة، وسيكون لدينا مكان جميل في نهاية المطاف”. “هذا أكثر مما يحصل عليه الكثير من الناس.”

*تم تغيير الأسماء