هل أنت “ميزانية عالية” أم “إنفاق عذاب”؟ التمويل حسب الجيل Z | الحياة والأسلوب
أناإذا كان هناك موضوع واحد يفشل فيه نظام التعليم الأمريكي أكثر من التعليم الجنسي، فهو محو الأمية المالية. لم أتعلم أبدًا عن التأمين أو ديون بطاقات الائتمان أو ما هو 401 (ك). المحاضرة الوحيدة التي أتذكر أنني تلقيتها حول موضوع المال جاءت من مدرس رياضي، والذي، أثناء مروره بأزمة الطلاق ومنتصف العمر، اعتقد أنه من الحكمة أن يُظهر لمجموعة من طلاب الصف الثامن كيفية تعويم الشيك. ربما تكون هذه مهارة مفيدة، باستثناء أنه لم يعد أحد يستخدم الشيكات.
ما لم يكن لديك والد محاسب – أو صندوق استئماني – فقد تتعلم عن الاستثمارات والميزانية والضرائب من الغرباء عبر الإنترنت. وجد استطلاع أجرته مجلة Forbes Advisor العام الماضي أن 79% من الأمريكيين الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و41 عامًا يلجأون إلى وسائل التواصل الاجتماعي للحصول على المشورة المالية. إنه عمل مزدهر بشكل خاص على TikTok، حيث يقوم المحترفون بتوزيع دروس حول التمويل الشخصي. (واحد الآمال منشئو المحتوى هؤلاء محترفون؛ بعضهم متخصصون سابقون في الشؤون المالية ومؤلفون للمساعدة الذاتية، بينما يقوم آخرون بتسويق أنفسهم ببساطة كمرشدين.)
قام الجيل Z بإعادة تسمية موضوع إدارة الأموال الجاف تاريخيًا باستخدام مصطلحات رائجة لطيفة، واستعادة عالم الثقافة المالية من أنواع الشركات المفرطة. ربما تكون قد سمعت عن بعضها: “الميزانية الصاخبة”، و”الإنفاق الميسر”، و”الحشو النقدي”. هناك قدر كبير من القلق في داخلهم؛ إن أي مفهوم يسمى “خلل البنية المالية” أو “الإنفاق الهلاك” لا يمكن أن يكون جيدًا على أية حال.
ومن المنطقي أن يرغب الجيل المهووس بالثروة (أو افتقاره إليها) في وضع علامات على محنته المالية الجماعية. وجدت إحدى الدراسات أن ما يقرب من ربع الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 18 إلى 24 عامًا يعتقدون أنهم لن يتقاعدوا أبدًا. لقد نشأوا خلال أزمة تكلفة المعيشة وسوق الإسكان الكئيبة. فلماذا لا تستمتع عندما تصف نقص المدخرات أو ديون القروض الطلابية؟
لغة المال الجديدة
صاغ الممثل الكوميدي لوكاس باتل على TikTok مصطلح “الميزانية الصاخبة” باعتباره “اتجاهًا جديدًا” لعام 2024، حيث نصح المشاهدين بإلغاء الخطط أو تأجيل عمليات الشراء الكبيرة التي لا يستطيعون تحمل تكلفتها – وعدم الخجل من اقتصادهم. قال باتل في مقطع فيديو على TikTok: “الأمر لا يعني ليس لدي ما يكفي، بل لا أريد الإنفاق”، مضيفًا: “إذا كنت تعرف أي أثرياء، فأنت تعلم أنهم يكرهون إنفاق المال. لذا فهي تقريبًا أكثر أناقة، وأكثر أناقة، وأكثر مرونة.”
كان نصفها نصيحة ونصفها الآخر مزحة، لكن المعلقين عارضوا الفكرة. وكتب أحدهم: “لقد انتهت الفخامة الهادئة، ودخلت الميزانية الصاخبة”. وعلى حد تعبير آخر: “هذا هو جوهر الركود”.
تمت مشاهدة فيديو باتل 1.5 مليون مرة، وتصدر هذا المصطلح عناوين الأخبار على CNBC، وFortune، وNew York Post. قال المستشار المالي ديريك أوبر لـHuffPost: “إن الميزانية الصاخبة هي استراتيجية مالية حيث تشارك تطلعاتك المالية بشكل مباشر وليس بهدوء مع الأشخاص في حياتك”. هذه كلمات كثيرة يمكن قولها بشكل أساسي “لا تنفق أكثر مما تكسب”.
أفضّل “الإنفاق المشؤوم” على “الميزانية الصاخبة”، حيث يبدو الأمر باركيًا جدًا ويحمل الهدف الصافي المتمثل في شراء المزيد من الأشياء. كانت الفتيات يطلقن على هذا اسم “المتاجر” لسنوات: عندما تسوء الأمور ولا يأخذ أي معالج التأمين الخاص بك، فإن العلاج الوحيد لحزنك الكبير هو شراء حذاء جديد، أو شمعة بقيمة 75 دولارًا، أو هزاز منحوت معتمد من Goop.
تشير جميع الدلائل إلى أن “الإنفاق المدمر” هو قرار متهور وغير حكيم، ولكن من الممتع تهدئة النفس عن طريق المشتريات غير الضرورية. وهي مشكلة يعاني منها العديد من الأميركيين. وعلى الرغم من التضخم وارتفاع أسعار الفائدة، أفاد الاتحاد الوطني للبيع بالتجزئة أن التسوق أثناء العطلات وصل إلى مستويات قياسية في العام الماضي، عند 964.4 مليار دولار.
ربما يكمن الحل الوسط الأفضل في “المدخرات الناعمة”، وهي فرع من جنون “الحياة الناعمة” المحبوب لدى الجيل Z، والذي يفضل العيش اللطيف السهل على الصخب والطحن.
ويدعو أتباع مبدأ “الادخار الميسر” إلى استخدام الموارد المالية لدعم نوعية حياة الفرد ـ كالسفر على سبيل المثال، أو لتغطية النفقات المرتبطة بهواية أو هدف ما. يقولون أنه من الجيد الادخار ولكن من الأفضل إعطاء الأولوية لحياة جيدة على المال في البنك. كل شيء جيد وجيد، ولكن هذا النوع من الروح المرحة التي أتوقع أن أسمعها من شخص ما في إحدى الحفلات قد يقول إنه نشأ فقط على “مريح”، وليس على “الطبقة العليا”.
“حشو النقود”، الذي أعتقد أنه كان موجودًا منذ وجود الجدات، هو اسم جديد للممارسة القديمة المتمثلة في وضع النقود في مظاريف تحمل علامات لأشياء مختلفة – الإيجار، والطعام، والملابس، والمرح – وإنفاق نفس المبلغ فقط. كل شهر بقدر ما تستطيع وضعه في الظرف. يرى البعض أنه من المفيد استخدام النقود، لأن الأشياء المادية تبدو ملموسة أكثر من الأموال الموجودة في حساب مصرفي. (مثال آخر على اعتقاد الجيل Z بأنه اخترع مفهومًا قديمًا).
لست متأكدًا مما يجب فعله مع “خلل التشوه المالي”، وهو عبارة عن خلل في شكل الجسم الحقيقي، وهو حالة صحية عقلية يكون لدى الأشخاص فيها صورة مشوهة وسلبية بشكل مهووس عن مظهرهم. من المزعج ربط ذلك بعدم قدرة الشخص الثري على إدراك أنه في الواقع غني (أو العكس)، ولكن هذا هو ما يعنيه “خلل التشكل المالي”.
وفقًا لموقع Business Insider، أفاد نصف الأشخاص الذين يحصلون على أكثر من ستة أرقام في استطلاع أنهم يعيشون من راتب إلى راتب، على الرغم من أنهم يعيشون أعلى بكثير من متوسط الدخل في البلاد. ووجد تقرير آخر من بلومبرج أن ربع المشاركين في الاستطلاع الذين حصلوا على ما لا يقل عن 175 ألف دولار سنويًا وصفوا أنفسهم بأنهم “فقراء جدًا”، أو “فقراء” أو “يعيشون حياة جيدة ولكن الأمور صعبة”. يمكن تصنيف هذا على أنه خلل في شكل المال، وعلى الرغم من أنه قد يتجاوز حدود التعاطف، إلا أنه يشير إلى حقيقة أكثر قتامة: إذا كانت الأمور بهذا السوء بالنسبة للمتميزين، فما هي الفرصة التي يتمتع بها بقيتنا؟
إن تعلم هذه المفردات المالية الجديدة ربما لن يدفعني إلى شريحة ضريبية أعلى. إن النصيحة الأكثر حكمة، مثل الميزانية الصاخبة وحشو الأموال النقدية، تبدو وكأنها طبيعة ثانية. ربما أفضل ما يمكن أن تعلمه هذه المصطلحات هو أن الأمريكيين في حاجة ماسة إلى دروس محو الأمية المالية الإلزامية – وليس من TikTok.
