وإليك كيف يمكن أن تصبح سيارتك غير قابلة للتأمين

هناك مفارقة معينة عندما يتعلق الأمر بالتغطية التأمينية. القيادة بدون تأمين، بالإضافة إلى كونها غير قانونية في معظم الأماكن، تعتبر محفوفة بالمخاطر بشكل لا يصدق. ولهذا السبب ندفع لشركات التأمين على السيارات – لتحمل هذه المخاطر بالنيابة عنا. ومع ذلك، يمكن لشركات التأمين تلك أن تتجنب المخاطر تمامًا من خلال رفض تغطية السيارة بشكل قاطع.

ربما تكون على دراية بالأسباب الشائعة لعدم قيام شركة التأمين بتأمين السيارة. من المنطقي أنهم لن يقوموا بتغطية السيارة التي تم التخلص منها، أو التي تم إصدارها بلقب الفيضان أو الليمون. ولن يكون من المعقول أن نتوقع منهم تغطية المركبات غير المسجلة قانونيًا. ولكن هناك عدة أسباب أخرى وراء رفض شركة التأمين منح بوليصة تأمين لسيارتك.

على سبيل المثال، هل تعلم أنه يمكن لشركة النقل أن تختار عدم تغطيتك إذا كانت سيارتك ذات قيمة كبيرة؟ يمكن للشركة أيضًا رفض تقديم التغطية إذا تعرض طراز سيارتك للسرقة كثيرًا. هل ترغب في استيراد سيارة من خارج البلاد؟ من الأفضل أن تصرف الأموال لاستيرادها بشكل صحيح وتعديلها لتتوافق مع المتطلبات الفيدرالية للولايات المتحدة. وإلا فلن تتمكن حتى من تسجيله، ناهيك عن تأمينه. يجب أن نلاحظ أنه في معظم هذه السيناريوهات، يمكن اتخاذ خطوات لجعل السيارة قابلة للتأمين، أو، في حالة السيارات القيمة، هناك شركات نقل متخصصة ستغطيها.

وهذا أمر واضح للعديد من السائقين. كما تعلم بالفعل، فإن السيارات التي تحمل ألقاب قابلة للإصلاح لا تعتبر قانونية في الشوارع إذا لم يتم إصلاحها. وهذا يعني أيضًا أنهم غير قابلين للتأمين. كيف تحصل سيارتك على لقب الإنقاذ؟ قد تبدو الإجابة على هذا السؤال واضحة أيضًا. إنها تحصل على لقب الإنقاذ إذا كانت تكلفة إصلاحها أكثر مما تستحق، أليس كذلك؟

لسوء الحظ، يمكن “إجمالي” السيارة لإجراء إصلاحات قد تكلف أقل مما تستحق، وأحيانًا أقل بكثير. اعتمادًا على المكان الذي تعيش فيه، يمكن للسيارة أن تحصل على لقب الإنقاذ إذا كانت تكلفة الإصلاحات أكثر من 60٪ من قيمة ACV (القيمة النقدية الفعلية).

هل هذا يعني فقدان كل الأمل في سيارتك المفضلة إذا تضررت إلى هذا الحد؟ ليس بالضرورة. قد تكون قادرًا على إصلاحه إلى الحد الذي يمكن من خلاله إصدار عنوان مُعاد بناؤه، والذي يختلف عن عنوان الإنقاذ. يتضمن هذا عمومًا بعض المتاعب، التي غالبًا ما تطلبها شركة التأمين، في شكل أوراق، واجتياز فحص، وشهادة من الميكانيكي، وصور للسيارة. لكن هذه ليست نهاية مشاكل التأمين الخاصة بك. قد لا تقوم بعض شركات التأمين بإصدار تغطية شاملة وتغطية الاصطدام (الكاملة) على المركبات التي أعيد بناؤها. التأمين الذي يمكنك الحصول عليه عادة ما يكون أعلى بنسبة 20-40% مما قد تحصل عليه بملكية نظيفة.

العناوين التي تم إنقاذها وإعادة بنائها هي ما يسمى بالعناوين “ذات العلامات التجارية”. تهدف هذه العناوين إلى تحذير المشترين المحتملين بشأن تاريخ السيارة، وعادة ما تكون قد عانت من الكثير من الضرر الذي لم يعد آمنًا أو موثوقًا به. على سبيل المثال، توجد في بعض المناطق قوانين الليمون التي تمنح المشتري الحق في إعادة السيارة إلى البائع إذا كانت لديه مشكلات يمكن أن تجعلها غير آمنة. عندما يحدث هذا، ستصدر بعض الولايات لقبًا جديدًا للسيارة، مع وصف السيارة بأنها “ليمون”. هذا مثال على عنوان ذو علامة تجارية.

هناك العديد من السيناريوهات الأخرى التي يمكن أن تؤدي إلى عنوان يحمل علامة تجارية. على سبيل المثال، لنفترض أن سيارتك تعرضت لأضرار جسيمة بسبب المياه، ربما بسبب الفيضان. قد تستمر بعض المحركات في العمل، حتى بعد حدوث طوفان، خاصة بعد تغيير الزيت بشكل جيد. ولكن بمجرد غمر ما يكفي من السيارة تحت الماء، سيكون هناك جميع أنواع الضرر، المرئي وغير المرئي، مما سيؤدي إلى تعفنها بشكل أساسي. ولهذا السبب، فإن السيارات التي تعاني من أضرار مائية كافية يتم إصدارها غالبًا بلقب يحمل علامة الفيضان في بعض الولايات.

تشمل الأسباب الأخرى التي قد تجعل السيارة تحمل علامة تجارية الاحتيال في عداد المسافات وتلف البَرَد. كما يمكنك أن تتخيل، فإن شركات التأمين حريصة على تأمين السيارات بأي من هذه الأنواع من الألقاب كما هو الحال مع ألقاب الإنقاذ.

عندما تفكر في السيارات الرياضية الأجنبية الفاخرة، ما هي العلامة التجارية التي تتبادر إلى ذهنك؟ لامبورغيني؟ فيراري؟ بوجاتي؟ هذه كلها سيارات باهظة الثمن، باهظة الثمن في الواقع، لدرجة أن معظم شركات التأمين لن تغطيها. هذا لا يعني أن هذه السيارات غير قابلة للتأمين على الإطلاق. وإلا فلن تراهم أبدًا على الطريق. لكن شركات معينة فقط هي التي توفر هذا النوع من التغطية المتخصصة.

إذا تمكنت من العثور على التغطية، فسيكون ذلك باهظ الثمن. تبلغ تكلفة تغطية سيارة لامبورجيني أفينتادور ما يقرب من 8000 دولار سنويًا. لماذا هي مكلفة جدا؟ إن استبدال هذه السيارات ليس رخيصًا تمامًا، ولكنه أعمق من ذلك. غالبًا ما تقوم شركات تصنيع السيارات الرياضية الأجنبية بإصدار عدد محدود من السيارات، وربما تنتج بضع عشرات فقط. ليس الأمر وكأنك ستجد قطع غيار لتلك السيارات ذات التشغيل المحدود المخزنة في منطقة AutoZone المجاورة لك. سيتعين على الوكيل إرسال هذه الأجزاء إلى المصنع أو تصنيعها حسب الطلب، الأمر الذي يستغرق شهورًا للوفاء به. علاوة على ذلك، غالبًا ما لا يتمكن سوى الفنيين المتخصصين في مراكز الخدمة المعتمدة من العمل على هذه المركبات.

وينطبق المبدأ نفسه على السيارات الكلاسيكية، أو القابلة للتحصيل، التي لا تنخفض قيمتها، ولكنها في الواقع ترتفع قيمتها مع تقدم العمر. بمجرد العثور على شركة النقل التي ستؤمنها، ستحتاج أنت والشركة إلى الاتفاق على قيمة السيارة. هناك أيضًا قيود على عدد الكيلومترات وقد تحتاج إلى إثبات أنك تقوم بتخزين السيارة بشكل صحيح.

هناك الكثير من السيارات الرائعة التي لم يتم تصنيعها ليتم بيعها في الولايات المتحدة. قد تكون على دراية ببعض منهم. ربما لديك طراز JDM (السوق المحلية اليابانية) المفضل لديك، مثل A80 Toyota Supra RZ أو Nissan 180SX. تكمن المشكلة في أنك إذا كنت تعيش في الولايات المتحدة وترغب في إحضار سيارة عمرها أكثر من 25 عامًا ولم يتم تصميمها للتصدير إلى الولايات المتحدة، فسيكون تسجيلها أمرًا باهظ الثمن. وبطبيعة الحال، فهو غير مسجل، ولا يمكن التأمين عليه.

والسبب في ذلك هو أن القانون الفيدرالي ينص على أنه لا يجوز استيراد السيارات بشكل دائم إلى الولايات المتحدة ما لم يتم تصنيعها لتلبية المتطلبات الفيدرالية. السيارات التي يتم إحضارها والتي لا تستوفي هذه المعايير تسمى سيارات “السوق الرمادية”. إن استيراد إحدى هذه السيارات بشكل غير قانوني قد يؤدي إلى تدمير السيارة. يمكن تعديل هذه السيارات لتصبح قانونية في الولايات المتحدة، ولكن فقط عن طريق محلات التحويل المعتمدة من الحكومة، أو المستوردين المسجلين. يمكن أن تستغرق هذه العملية أشهرًا وتكلف ما يزيد عن 28000 دولار، اعتمادًا على السيارة. في هذه الأثناء، سيتعين عليك دفع كفالة غالبًا ما تبلغ 150% من قيمة سيارتك. لا ينطبق أي من ذلك على السيارات التي يزيد عمرها عن 25 عامًا. ومع ذلك، ربما لا تزال ولايتك تطلب من السيارة اجتياز عمليات الفحص الخاصة بها، والتي ربما لم يتم تصنيعها من أجلها.

قد تتفاجأ عندما تكتشف أن الشباب أحيانًا يصورون أنفسهم وهم يقومون بأشياء متهورة وغير قانونية، ثم ينشرون هذا الفيديو على TikTok، من بين جميع الأماكن. صدمة ، ونحن نعلم. ولكن خلال الوباء، بدأ اتجاه على تلك المنصة من الأشخاص الذين يوضحون كيفية توصيل بعض موديلات كيا باستخدام كابل USB ومفك البراغي فقط. ولكن بالتأكيد لن يكون أحد غبيًا بما يكفي لتقليد ما شاهده على TikTok، أليس كذلك؟ استعد للصدمة مرة أخرى. زادت سرقة سيارات كيا وهيونداي (التي لديها نفس الثغرة الأمنية) في شيكاغو وحدها بنسبة 767٪. في ميلووكي، 66% من السيارات المسروقة في عام 2021 كانت من طراز هيونداي وكيا.

لم تكن شركات التأمين أبدًا مولعة بتغطية الأشياء التي قد يتعين عليها دفعها فعليًا، لذلك رفضت شركة State Farm وProgressive flat out إصدار وثائق تأمين جديدة على العديد من طرازات Hyundai وKia، وقامت على الفور برفع الأسعار للعملاء الحاليين الذين يمتلكون تلك الطرازات. ستقوم Safeco بإسقاط التغطية الحالية لهذه المركبات تمامًا. ومع ذلك، قامت State Farm بإجراء استثناءات، إذا أمكن التأكد من تثبيت نظام منع تشغيل المحرك السلبي في السيارة.

وكان اللصوص يستخدمون موصلات USB لتشغيل الإشعال في هذه السيارات، بعد كشف ملف الإشعال. وأخيراً قامت شركتا هيونداي وكيا بإصلاح المشكلة عن طريق إصدار تحديث برمجي يمنع المحرك من التشغيل ما لم يكن المفتاح في وضع التشغيل. لقد نجحت. وانخفضت مطالبات السرقة لسيارات هيونداي بنسبة 55%، في حين انخفضت مطالبات كيا بنسبة 51%.