“ينفد المال كل شهر”: الأمريكيون يقترضون لتغطية النفقات اليومية | الاقتصاد الأمريكي

روبن، مدرس فنون متقاعد من كاليفورنيا يبلغ من العمر 70 عامًا، يعيش على دخل سنوي قدره 14000 دولار من مدفوعات الضمان الاجتماعي.

تقول: “لقد أصبحت معاقة وتقاعدت منذ حوالي 20 عامًا”. “أصبحت حياتي لا يمكن تحملها في ذلك الوقت، لكنني جيد جدًا في وضع الميزانية لذا تمكنت من إدارتها.

“الآن، لأن الأسعار ارتفعت بشكل كبير ــ بالنسبة للخبز والغاز وكل شيء ــ تنفد أموالي كل شهر، لذا ينتهي بي الأمر بدفع ثمن الضروريات باستخدام بطاقتي الائتمانية. لقد استمر هذا لمدة ستة أشهر على الأقل. أنا قلقة للغاية. كيف سأقوم بسداد هذا المبلغ في حين أن كل شيء يكلف أكثر فأكثر؟”.

وكان روبن من بين عشرات الأمريكيين الذين أخبروا صحيفة الغارديان أنهم أصبحوا يقترضون أموالاً في الأشهر أو السنوات الأخيرة أكثر مما اعتادوا عليه، معظمها من أجل تغطية النفقات العادية.

ارتفع اقتراض المستهلكين الأمريكيين بمقدار 14.1 مليار دولار في فبراير، مدفوعًا بأكبر زيادة في أرصدة بطاقات الائتمان خلال ثلاثة أشهر. يعتقد المحللون أن التكلفة المرتفعة للديون الاستهلاكية للأسر الأمريكية يمكن أن تؤثر على فرص الرئيس بايدن في إعادة انتخابه، لأنه لأول مرة على الإطلاق، تشكل مدفوعات الفائدة على بطاقات الائتمان وقروض السيارات عبئًا ماليًا كبيرًا على الأمريكيين مثلهم مثل الولايات المتحدة. فوائد الرهن العقاري الخاصة بهم.

كان من بين المستجيبين لنداء عبر الإنترنت حول المستويات الشخصية للاقتراض الاستهلاكي في الولايات المتحدة بالغون من جميع الأعمار ومن مناطق في جميع أنحاء البلاد، حيث قال معظمهم إنهم يكافحون الآن لسداد ديونهم.

يقول روبن: “يمكنني عادة إدارة الأمور العادية”. “أستأجر غرفة بمبلغ 450 دولارًا. تبلغ قيمة الدفعة الشهرية لبطاقتي الائتمانية 100 دولار، وأحب سدادها في أسرع وقت ممكن.

“إنها النفقات غير المتوقعة التي أعاني منها، وهي تحدث طوال الوقت، أليس كذلك: إطارات سيارات جديدة، أخذ كلبي إلى الطبيب البيطري.” أنا مدين بمبلغ 2500 دولار وقد قمت بخصمه، لكن ماذا لو ارتفع الإيجار؟ ماذا لو كانت سيارتي 1997 بحاجة إلى الاستبدال؟

“إذا قام بنك الاحتياطي الفيدرالي بتخفيض أسعار الفائدة، فسأكون قادرًا على الأقل على دفع فائدة أقل على ديوني. إنه أمر مرهق للغاية، والكثير من الناس في هذا الوضع

أعلن بنك الاحتياطي الفيدرالي يوم الأربعاء أنه سيترك أسعار الفائدة الأمريكية عند مستوى 5.25% إلى 5.5% ــ وهو أعلى مستوى منذ 25 عاماً ــ حيث كانت منذ يوليو/تموز.

كينيث، 42 عامًا، وهو رجل صيانة شقة من فاييت، ألاباما، يشعر بالتأثير.

ويقول: “لقد كنت أقترض بالتأكيد أكثر مما كنت أقترضه من قبل، وكل شيء يكلف أكثر والأجور منخفضة في ريف ألاباما”. ويقول إن أكثر ما يؤثر عليه هو الفوائد المرتفعة على ديونه.

“إذا كان عليك اقتراض أموال ولا يمكنك الحصول عليها من أحد البنوك، فسوف تدفع أسعار فائدة بنسبة 35% وهذا أمر مثير للسخرية. لقد حصلت على قرض بمبلغ 2000 دولار لمدة 24 شهرًا، وعلي أن أسدد أكثر من 4000 دولار.

ويقول إنه يشعر بالقلق كل يوم بشأن قدرته على سداد ما يدين به. “أنا مرتبط بقرض واحد لمدة 48 شهرًا، ولكن من يستطيع حتى التخطيط لهذه الفترة الطويلة بالطريقة التي تسير بها الأمور الآن؟”

كانت دونا، 63 عامًا، وهي محاسبة من ولاية أوريغون، من بين العديد من الأشخاص الذين قالوا إنهم كانوا يقترضون مؤخرًا بسبب عروض الائتمان المتاحة بفائدة 0٪.

تقول دونا: “في العامين الماضيين، عندما ضرب التضخم بشدة، بدأ ذلك في الاقتراض من بطاقتي الائتمانية، حيث لم أحصل على زيادة منذ ثلاث سنوات”.

“أنا ألعب الآن لعبة مبادلة بطاقات الائتمان: النفقات الكبيرة مثل إصلاحات السيارات تذهب على بطاقة فائدة 0%. ثم أراقب بعناية تاريخ انتهاء تلك الصفقة على جدول بيانات، وفي النهاية أقوم بتحويل الرصيد إلى بطاقة فائدة جديدة بفائدة 0%.

وتقول دونا إن دخلها السنوي البالغ 50 ألف دولار لم يعد كافيا لتغطية جميع نفقاتها، على الرغم من أسلوب حياتها المقتصد.

“أذهب للتخييم لقضاء الإجازة، وأتسوق في متاجر السلع المستعملة، وأتناول نظامًا غذائيًا نباتيًا، وأؤجر غرفة في منزلي وأجلس كلبي.

“الأجور لا تواكب التكاليف. يتقاضى العمال الماهرون 125 دولارًا للساعة الآن في منطقتي. لا يمكنك أن تجني 24 دولارًا في الساعة وتدفع لشخص ما 125 دولارًا في الساعة لإجراء الصيانة. في عام 2008، حصلت على 65 ألف دولار قبل أن أخسر تلك الوظيفة. كيف من المفترض أن أحصل على 15% أقل مما كنت أجنيه قبل 15 عامًا؟».

وكانت دونا أيضًا من بين الكثيرين الذين قالوا إنهم وقعوا في الخط الأحمر مؤخرًا بعد أن أجبروا على دفع فواتير طبية غير متوقعة، على الرغم من حصولهم على التأمين الصحي.

كان تمزق الرباط في قدمها يعني أنها اضطرت إلى دفع ما يقرب من 10000 دولار لإجراء عملية جراحية في العام الماضي، وفقًا للرسوم الشخصية السنوية الزائدة للتأمين الخاص بها.

“لقد كانت بطاقات الائتمان بفائدة 0٪ بمثابة هبة من السماء، ولكن هذا العام قمت بسحب 7000 دولار من صندوق التقاعد الخاص بي لسداد بعض ديوني، وعلى مدى العامين الماضيين قمت بسحب 10٪ من وعاء التقاعد الخاص بي لتغطية الفواتير. سيكون من المستحيل تجديد هذا.

“تكلف الجراحة 9200 دولار، أي 25% من صافي دخلي السنوي البالغ 36112 دولارًا بعد خصم الضرائب والضمان الاجتماعي – فلا عجب أنني اضطررت إلى العيش على بطاقات الائتمان ومدخرات التقاعد!”

“من المخيف أن أسحب من صندوق التقاعد الخاص بي لمجرد تدبر أموري، وأتساءل عن مدى فقري عندما أتقاعد أخيرًا، إذا كنت سأتمكن من صيانة منزلي”. إذا عملت طوال حياتك، فهذا ليس صحيحًا

أشار الكثيرون إلى التكلفة المتزايدة لإصلاحات المنازل، حيث قال العديد من الأشخاص إنهم كانوا يقترضون مبالغ كبيرة مؤخرًا لتمويل صيانة المنزل.

حصل مدرس التعليم الخاص كريس، 52 عامًا، من دنفر، كولورادو، على قروض بقيمة 47 ألف دولار بسبب فواتير الرعاية الصحية التي لا يمكن تحملها والإصلاحات المنزلية الأساسية على مدى السنوات الثلاث الماضية.

في عام 2020، أصبح أخيرًا خاليًا من الديون بعد سداد 54000 دولار منذ طلاقه، على حد قوله، ولكن بعد ذلك وصلت فاتورة طبية بقيمة 12000 دولار، واثنين من أجهزة التدفئة والتهوية وتكييف الهواء (HVAC). [air conditioning] الوحدات في منزله بحاجة إلى الاستبدال وإزالة بعض الأشجار.

اقترض كريس 33 ألف دولار، ثم حصل على قرض آخر بقيمة 17 ألف دولار للمساعدة في سداد القرض الأول.

يقول: “لقد اقترضت من بيتر لأدفع لبول، على الرغم من أنني قمت بزيادة راتبي من 65 ألف دولار إلى 125 ألف دولار في العام الماضي عن طريق التدريس في المدرسة الصيفية والفصول الإضافية. مدينة دنفر مكلفة للغاية، وأنا أدفع إعالة الطفل، لذلك انتهى بي الأمر بالعمل في وظيفة ثانية، حيث أقود سيارة لشركة مشاركة الرحلات، لكي أتغلب على هذا الدين.

“أقود سيارتي طوال الليل خلال عطلة نهاية الأسبوع لأكسب 1000 دولار إضافية شهريًا، لذلك أشعر أحيانًا بالقلق بشأن صحتي. آمل أن أتمكن من الاستمرار على هذا النحو لبضعة أشهر أخرى، وما زلت مدينًا بمبلغ 14000 دولار. معظم الأميركيين الذين أعرفهم لديهم وظيفة ثانية

بالنسبة لأليكس، البالغ من العمر 44 عاما من لوس أنجلوس والذي كان يعمل في مناصب إدارية عليا في صناعة الترفيه، فقدت الحياة في الولايات المتحدة جاذبيتها بسبب صراعه المستمر مع الديون.

بعد أن فقد وظيفته أثناء جائحة كوفيد، استغرق الأمر حوالي 18 شهرًا لتأمين وظيفة جديدة.

ويقول: “خلال هذه الفترة الصعبة، استنفدت مدخراتنا بالكامل، وبحلول عام 2022، كنت قد نفدت أموالي”.

على الرغم من أنه وجد في نهاية المطاف وظيفة براتب أعلى، إلا أن أليكس يقول إن ارتفاع أسعار السلع وارتفاع أسعار الفائدة وتكاليف الإيجار أدى إلى تكثيف اعتماد عائلته الشابة على بطاقات الائتمان.

“لقد اقترضت أنا وزوجتي 100 ألف دولار وسددنا ذلك، ولكن لدينا الآن 100 ألف دولار أخرى لتغطية الفواتير والديون، على الرغم من أنني كنت أكسب 250 ألف دولار في وظيفتي الأخيرة”. لقد تم تسريحي من العمل مرة أخرى، وعبء ديون بطاقتنا الائتمانية يحد بشدة من قدرتنا على الادخار وتقدير ثمار عملنا.

مع إيجار شهري قدره 4000 دولار لشقة مكونة من غرفتي نوم وفاتورة شهرية بقيمة 1800 دولار للتأمين الصحي الخاص، لا يستطيع الزوجان حاليًا سوى دفع الفائدة على ديونهما.

يقول أليكس: “لقد أصبح هذا الاعتماد على الائتمان استراتيجية ضرورية لضمان قدرتنا على إدارة نفقاتنا اليومية والحفاظ على الوضع الراهن لابننا، حتى لا تتعطل أنشطته”.

وكان من بين عدد من الأشخاص الذين قالوا إنهم كانوا يفكرون في مغادرة الولايات المتحدة بسبب وضعهم المالي.

“نظرًا لهذه الضغوط الاقتصادية، فإننا نفكر جديًا في الانتقال إلى بلدان ذات تكلفة معيشة أقل واستقرار وظيفي أعلى ونوعية حياة أفضل. نحن نفكر في الذهاب إلى فرنسا أو إسبانيا أو إيطاليا.

“إن الاقتصاد الأمريكي متوتر للغاية لدرجة أن الناس خائفون جدًا من أخذ إجازة سنوية. سباق الفئران سام، والحلم الأمريكي؟ لقد مات بالنسبة للأغلبية