البنك المركزي الأوروبي يحذر من أن بنوك منطقة اليورو بدأت تظهر “ضغوطًا” مع ارتفاع حالات التخلف عن سداد القروض | البنوك الأوروبية

حذر البنك المركزي الأوروبي من أن الميزانيات العمومية لبنوك منطقة اليورو تظهر “علامات مبكرة على التوتر” بعد ارتفاع حالات التخلف عن سداد القروض والتأخر في سداد العملاء.

وقال البنك المركزي الأوروبي إن ارتفاع أسعار الفائدة عزز دخل البنوك وأرباحها في الوقت الحالي، لكن المقرضين يواجهون ضغوطا من ارتفاع تكاليف التمويل وتدهور جودة الأصول وانخفاض حجم الإقراض.

وحذر البنك المركزي أيضا في مراجعته للاستقرار المالي التي يجريها مرتين سنويا من أن ارتفاع أسعار الفائدة وتباطؤ النمو يشكلان مشاكل للناس والشركات والحكومات في منطقة اليورو.

وأضافت أن ارتفاع تكاليف الاقتراض من المرجح أن يدفع البنوك إلى تخصيص المزيد من الأموال لتغطية الديون المعدومة، مما يضر بالربحية في المستقبل.

ومع ذلك، فإن الارتفاع في حالات التخلف عن السداد والمدفوعات المتأخرة جاء من مستوى منخفض تاريخيًا، ويعتقد البنك المركزي الأوروبي أن النظام المصرفي يجب أن يكون قادرًا على التعامل مع تدهور جودة الأصول بفضل الاحتياطيات القوية لرأس المال ومستويات السيولة.

وقال نائب رئيس البنك المركزي الأوروبي، لويس دي جويندوس، إن الاضطرابات التي شهدناها في الربيع، عندما انهار العديد من البنوك في الولايات المتحدة وسويسرا، بما في ذلك بنك وادي السيليكون وكريدي سويس، أو كان لا بد من إنقاذها، قد خفت الآن، ولكن “بينما قد تبدو المخاطر على الاستقرار المالي أقل حدة، لكنها تظل مرتفعة».

وقال إنه في حين أن ظروف التمويل الصارمة التي خلقها البنك المركزي الأوروبي من خلال زيادات أسعار الفائدة من شأنها أن تساعد في إعادة التضخم إلى المستوى المستهدف، “إلا أنها يمكن أن تدفع أيضًا المقترضين المفرطين في التمويل إلى ضائقة مالية”.

وقال إن الدخل المتاح للناس وإيرادات الشركات والمالية الحكومية “قد تعاني من ضغط إضافي إذا كان النشاط الاقتصادي مخيبا للآمال بشكل أكبر أو إذا ارتفعت أسعار الطاقة خلال الشتاء المقبل”.

وقال البنك المركزي إن الشركات العقارية معرضة بشكل خاص للخسائر مع استمرار التراجع في أسواق العقارات التجارية في منطقة اليورو. انخفض الطلب على المساحات المكتبية بشكل حاد في الربع الثاني من هذا العام، وخاصة خارج القطاع الرئيسي.

وقال جويندوس إن الأسواق المالية ظلت مرنة، مع توقعات بهبوط سلس – وهو تأثير محدود على النمو الاقتصادي مع تراجع التضخم – لكن المعنويات “يمكن أن تتغير بسرعة”.

وفي إشارة إلى الحرب بين إسرائيل وحماس، قال غيندوز: “إن تصعيد الصراع في الشرق الأوسط يمكن أن يؤدي إلى زيادة حادة في النفور من المخاطرة في الأسواق المالية، مما يكشف نقاط الضعف السائدة. وبالإضافة إلى التداعيات السلبية المحتملة على إمدادات سلع الطاقة، فإن التصعيد يمكن أن يقوض الثقة العامة ويبطئ النمو الاقتصادي، بينما يدفع معدلات التضخم إلى الارتفاع بالتوازي.

وحدد البنك المركزي ثلاثة مخاطر رئيسية تواجه بنوك منطقة اليورو: أولا، يمكن أن يكون للجمع بين ارتفاع تكاليف المعيشة وارتفاع تكاليف خدمة الديون وتدهور الاقتصادات تأثير سلبي على جودة أصول البنوك.

ثانياً، أدى ارتفاع أسعار الفائدة على الإقراض، وانخفاض الطلب على القروض، وتشديد معايير الائتمان، إلى “انخفاض كبير” في أحجام الإقراض، وهو ما من شأنه أن يؤثر على أرباح البنوك.

وأخيراً، من المرجح أيضاً أن تتعرض الربحية القوية الحالية للبنوك للضغوط مع مواكبة تكاليف تمويلها لأسعار الفائدة المدفوعة على الأعمال الجديدة. وقالت المراجعة: “من المتوقع أن تنخفض الربحية في معظم البلدان في المستقبل”.