خفض تكاليف السحب على المكشوف واحصل على أموال نقدية “مجانية”: كيفية تحسين البنك الذي تتعامل معه ومدخراتك | البنوك وجمعيات البناء
لا تنزعج من تكاليف السحب على المكشوف
يمكن أن تختلف تكاليف السحب على المكشوف المصرح بها بشكل كبير. لدى العديد من البنوك حاسبات للسحب على المكشوف على مواقعها الإلكترونية، لذا قم بتسجيل الدخول وقارن ما يتقاضاه البنك الذي تتعامل معه مقابل ما سيتم تحصيله منك إذا أخذت مخصصك في مكان آخر. ولكن هل يمكنك تبديل حسابك الحالي إذا كان حسابك مكشوفًا؟ الجواب هو نعم، كما تقول خدمة تبديل الحساب الجاري (Cass). ومع ذلك، سوف تحتاج إلى الموافقة على أي سحب على المكشوف تحتاجه مع البنك الجديد. وبدلاً من ذلك، قد يكون بمقدورهم توفير تسهيلات لمساعدتك على سداد السحب على المكشوف الحالي الخاص بك.
تقدم بعض الحسابات الجارية إمكانية السحب على المكشوف مجانًا، ضمن حدود معينة. يحتوي الحساب الجاري لشركة First Direct على سحب على المكشوف بدون فوائد بقيمة 250 جنيهًا إسترلينيًا على أساس مستمر. يقدم حساب FlexDirect الخاص بشركة Nationwide تسهيلات السحب على المكشوف بدون فوائد بقيمة 1200 جنيه إسترليني، ولكن لمدة 12 شهرًا فقط. وفي كلتا الحالتين، يبلغ سعر الفائدة القياسي 39.9% سنويًا.
قبل اتخاذ القرار، تحقق من التفاصيل والمتطلبات وألق نظرة على الحساب ككل. قد تحتاج إلى دفع حد أدنى للمبلغ في الحساب كل شهر للتأهل للاقتراض المجاني، أو قد تكون هناك رسوم شهرية. سوف تخضع أيضًا لفحص الائتمان.
استفد من “النقد المجاني”
هناك “أموال مجانية” معروضة لأولئك الذين يبحثون عن حساب جاري جديد. تقدم First Direct للعملاء الجدد دفعة ترحيبية قدرها 175 جنيهًا إسترلينيًا إذا قاموا بالتبديل باستخدام Cass. هذه الصفقات تأتي وتذهب – كانت شركة Nationwide تقدم 200 جنيه إسترليني حتى قبل عيد الميلاد مباشرة – لذا فإن الأمر يستحق المتابعة.
من السهل تبديل الحسابات المصرفية باستخدام Cass، ويمكنك القيام بذلك كلما أردت الحصول على الهدايا المجانية المعروضة، ولكن ضع في اعتبارك أن تطبيقاتك قد تظهر في سجل الائتمان الخاص بك. قد يتسبب هذا في بعض المشاكل على المدى القصير – إذا كنت تخطط للتقدم بطلب للحصول على رهن عقاري، على سبيل المثال. يمكن لتطبيقات الحساب الجاري المتعددة (والسحب على المكشوف ذات الصلة) أن تدق أجراس الإنذار للمقرضين.
معرفة ما إذا كان يمكنك توفير فواتير أخرى
توفر الحسابات الجارية المجمعة مجموعة من المنتجات والخدمات مقابل رسوم شهرية. بالطبع، فهي تستحق المال فقط إذا كنت بحاجة إلى الأشياء التي تقدمها – ولكن بالنسبة للبعض، فإن الصفقات تستحق بالتأكيد النظر والمقارنة.
على سبيل المثال، يتكلف حساب Virgin Money’s Club M 12.50 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا، أو 150 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا، ولكنه يأتي مع تأمين السفر العائلي في جميع أنحاء العالم، والتأمين على الأجهزة المحمولة والأدوات الذكية العائلية في جميع أنحاء العالم، وتغطية الأعطال في المملكة المتحدة، ولا توجد رسوم لاستخدام بطاقتك في الخارج. . يمكن أن تكلف تغطية السفر العائلية وحدها نفس المبلغ أو أكثر.
تشمل امتيازات البنوك الأخرى الخصومات والقسائم والمزيد. يتيح لك حساب Club Lloyds – وهو خطوة أعلى من حساب Lloyds الجاري الكلاسيكي – اختيار واحدة من مجموعة من “مزايا نمط الحياة”، مثل اشتراك Disney + لمدة 12 شهرًا أو ستة تذاكر سينما. هناك رسوم شهرية بقيمة 3 جنيهات إسترلينية، على الرغم من أنه يتم التنازل عنها كل شهر تدفع فيه 2000 جنيه إسترليني أو أكثر، لذلك لن يدفع الكثير من الأشخاص هذه الرسوم في النهاية.
تدعيم الأمن عبر الإنترنت
امنح معلومات تسجيل الدخول وكلمات المرور الخاصة بك مظهرًا نظيفًا للحفاظ على أمان حساباتك المختلفة عبر الإنترنت والخدمات المصرفية والتسوق. للتخلص من عناء محاولة تذكر جميع كلمات المرور الفريدة التي يجب أن تستخدمها، يمكن لمديري كلمات المرور إنشاءها وتخزينها بأمان في خزائن مشفرة جاهزة لملئها نيابةً عنك. هناك العديد من الخيارات للاختيار من بينها، لكن Bitwarden (مجاني) و1Password، بسعر 2.99 دولارًا (حوالي 2.35 جنيهًا إسترلينيًا) شهريًا، هما الأكثر توصية من قبل خبراء الأمان.
والأفضل من ذلك، وداع كلمة المرور باستخدام مفاتيح المرور: تقنية جديدة تحل محل كلمات المرور ببطء والتحقق من خطوتين يعمل إلى حد ما مثل المفتاح الفعلي لكل حساب من حساباتك. يتم تخزين مفاتيح المرور بشكل آمن على هاتفك أو أي جهاز آخر موثوق به، وتوثيقك باستخدام القياسات الحيوية (الوجه أو بصمة الإصبع)، أو دبوس أو نمط لتسجيل دخولك بعد ذلك، عادةً عن طريق مسح رمز QR على أحد المواقع أو مباشرة من خلال متصفح أو تطبيق. ليس عليك أن تتذكر رمزًا معقدًا – كل مفتاح فريد لكل خدمة، وهو آمن ضد التصيد الاحتيالي، ويمكن أيضًا مزامنته عبر مديري كلمات المرور الجيدين، Google أو Apple، في حالة أخطأت هاتفك.
قم بإعداد التحقق من خطوتين أو المصادقة الثنائية حيثما أمكن ذلك. تعد الأنظمة المعتمدة على الرسائل النصية القصيرة – حيث يتم إرسال الرموز إلى هاتفك عبر رسالة نصية – هي الأقل أمانًا، لذا يجب عليك استخدام تطبيقات مثل Authy أو Google أو Microsoft Authenticator إن أمكن. يقومون بإنشاء رمز على هاتفك الذكي، والذي تقوم بإدخاله على موقع الويب الذي تستخدمه.
تذكر عيسى
ربما تكون قد تخلصت من عادة استخدام بدل عيسى الخاص بك، لكن معدلات الادخار الأعلى تعني أنه حتى إذا كنت ترغب في الاحتفاظ بالنقود بدلاً من الأسهم، فقد يكون من المفيد القيام بذلك في الغلاف ذي الكفاءة الضريبية.
في السنة الضريبية 2023-24، أقصى ما يمكنك توفيره في Isa هو 20000 جنيه إسترليني. أي فائدة تكسبها هي ملكك بالكامل، بينما مع حساب توفير Isa القياسي غير النقدي، قد تضطر إلى دفع بعض الضرائب. ويعني بدل الادخار الشخصي أن دافعي الضرائب ذوي المعدل الأساسي يمكنهم الحصول على فائدة بقيمة 1000 جنيه إسترليني كل سنة مالية دون دفع أي ضرائب، في حين يمكن لدافعي الضرائب ذوي المعدلات الأعلى الحصول على ما يصل إلى 500 جنيه إسترليني. ولكن مع دفع بعض حسابات الادخار غير التابعة لهيئة عيسى حالياً نحو 5.5%، فإن بعض المدخرين سوف يتجاوزون هذه الحدود وسيضطرون إلى فرض فاتورة ضريبية على فوائد مدخراتهم.
هناك عدد من الأموال النقدية التي يسهل الوصول إليها والتي تدفع ISA سعرًا ثابتًا بنسبة 5٪ زائدًا، وفقًا لـ Moneyfacts هذا الأسبوع.
الادخار لشيء كبير؟
إذا كنت تدخر المال لشراء منزل أو شراء مبلغ كبير، فهناك بعض الحسابات التي قد تساعدك في الوصول إلى الهدف بسرعة أكبر قليلاً.
أحد المخططات الرسمية التي تساعد بالفعل مئات الآلاف من الأشخاص على الادخار لشراء منزلهم الأول هو عيسى مدى الحياة. يجب أن يكون عمر الأفراد 18 عامًا أو أكثر ولكن أقل من 40 عامًا لفتح واحد. يمكنك دفع ما يصل إلى 4000 جنيه إسترليني كل عام حتى تبلغ 50 عامًا، وستضيف الحكومة مكافأة بنسبة 25% إلى مدخرات الأشخاص، بحد أقصى 1000 جنيه إسترليني سنويًا. ولكن – كما ذكرت صحيفة Guardian Money سابقًا – يجب أن تبلغ تكلفة العقار 450 ألف جنيه إسترليني أو أقل، وهذا ما يجذب بعض المشترين، خاصة أولئك الموجودين في أجزاء من لندن والجنوب الشرقي. يقدم Moneybox ضمانًا نقديًا مدى الحياة، حيث يدفع عيسى فائدة بنسبة 4.25%، والتي تتضمن مكافأة فائدة بنسبة 0.75% لمدة عام واحد.
وبدلاً من ذلك، قم بالتسجيل للحصول على حساب توفير عادي واستمتع بمعدل فائدة يصل إلى 8%.
عادةً ما ترتبط حسابات التوفير العادية الأفضل شراءً بالحسابات الجارية: على سبيل المثال، يتيح برنامج Flex Regular Saver الرائد في السوق في Nationwide للأشخاص توفير ما يصل إلى 200 جنيه إسترليني شهريًا ويدفع نسبة متغيرة قدرها 8% لمدة 12 شهرًا.
وفي الوقت نفسه، يدفع برنامج التوفير المنتظم لشركة First Direct نسبة ثابتة قدرها 7% لمدة عام، مع قدرة أصحاب حسابها الجاري على الدفع بما يتراوح بين 25 و300 جنيه إسترليني شهريًا.
